Hipoteca fija, variable o mixta: cómo elegir sin volverte loco

 

Hipoteca fija, variable o mixta: cómo elegir sin volverte loco

Elegir hipoteca puede sentirse como estudiar un idioma nuevo: términos, números, gráficos, simulaciones…
Y encima cada amigo, familiar o banco te dice algo distinto.

Respira. Vamos a bajar todo a tierra para que entiendas qué tipo de hipoteca te conviene según tu situación, sin tecnicismos y sin estrés.

 

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Primero: qué significa cada tipo de hipoteca

✅ Hipoteca fija

Pagas la misma cuota toda la vida.

• Estabilidad total

• Sabes siempre cuánto pagarás

• Cuotas algo más altas al principio

Ideal si quieres tranquilidad y previsión.

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✅ Hipoteca variable

La cuota puede subir o bajar según el Euríbor.

• Más barata al inicio normalmente

• Puede encarecerse si suben los tipos

• Mayor riesgo, mayor flexibilidad

Se actualiza cada 6 o 12 meses.

Ideal si puedes asumir variaciones y te mueves a medio plazo.

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✅ Hipoteca mixta

Primeros años fija, luego variable.

• Suele ofrecer buena cuota los primeros 5–10 años

• Después dependerás del Euríbor

• Punto intermedio para quien busca equilibrio

Ideal si planeas vender o amortizar antes del periodo variable.

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¿Cuál elegir según tu situación?

1. Si valoras estabilidad y dormir tranquilo

➡️ Hipoteca fija

Por ejemplo, si quieres plan de vida estable: trabajo fijo, familia, largo plazo.

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2. Si tienes capacidad económica y tolerancia al riesgo

➡️ Variable o mixta

Útil si puedes soportar variaciones de 150–300€ en cuota sin agobio.

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3. Si crees que venderás o amortizarás en menos de 10 años

➡️ Hipoteca mixta

Disfrutas de los años baratos y apenas te afecta la parte variable.

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Comparativa rápida

Tipo	Pros	Contras
Fija	Seguridad, cuota constante	A veces más cara al inicio
Variable	Más barata al principio	Riesgo de subida, incertidumbre
Mixta	Buen equilibrio inicial	Cambia después, hay que planificar

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Ejemplo sencillo

Hipoteca 150.000€ a 30 años

• Fija al 3% → cuota aprox. 632 €/mes

• Variable Euríbor + 0,70%
  Si Euríbor 2% → cuota aprox. 556 €/mes
  Si Euríbor sube a 4% → cuota aprox. 716 €/mes

• Mixta 10 años fija al 2,5% → cuota aprox. 593 €/mes primeros años

(Cifras orientativas para entender la lógica)

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Consejos prácticos antes de decidir

💡 Consejo
Haz cálculos pensando en tu vida real, no solo en el Excel del banco.

Pregúntate:

• ¿Prefiero seguridad o puedo asumir cambios?

• ¿Cuánto tiempo pienso quedarme en esta casa?

• ¿Qué pasa si sube el Euríbor otros 2 puntos?

⚠️ Error común
Elegir solo por la cuota más baja hoy.
En hipotecas, lo barato puede salir caro si no entiendes el riesgo.

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Bonus: señales para detectar una mala oferta

• Mucha vinculación obligatoria (seguros, tarjetas…)

• Comisión de amortización alta

• Falta de transparencia en simulación del Euríbor

• Te presionan para firmar rápido

💡 Pide siempre simulación de cuota en tres escenarios:
Euríbor actual, +1%, +2%

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Conclusión

No necesitas ser economista para elegir bien tu hipoteca.
Solo claridad, calma y tener en cuenta tu futuro.

• Fija = tranquilidad

• Variable = flexibilidad con riesgo

• Mixta = equilibrio si vas a mover ficha antes

Comprar una casa es un paso grande. Hazlo a tu ritmo y con información, no con prisa.