Simulación hipotecaria: cuánto pagarás en realidad cada mes

 

Simulación hipotecaria: cuánto pagarás en realidad cada mes

Uno de los momentos clave al comprar vivienda es saber cuánto pagarás cada mes de hipoteca.
Y es normal sentir cierta incertidumbre:

“¿Me llegarán los números?”
“¿Qué letra me quedará al final?”
“¿Y si sube el interés?”

La buena noticia es que con una simulación hipotecaria bien hecha puedes ver tu cuota real, anticipar escenarios y evitar sustos.

Vamos paso a paso con claridad y ejemplos reales.

 

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1. Qué necesitas para simular tu hipoteca

Antes de calcular la cuota, ten a mano:

• Precio del piso

• Ahorros disponibles

• Porcentaje que financiarás (normalmente hasta 80%)

• Tipo de interés (fijo, variable o mixto)

• Plazo (años)

• Gastos aproximados de compra

💡 Consejo
Si estás empezando, trabaja con escenarios conservadores: interés más alto y menos años.

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2. Fórmula sencilla: cuánto pagarás al mes

La cuota depende de:

• Capital prestado

• Interés

• Plazo

Cuanto más años, menos cuota, pero más intereses totales.

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3. Ejemplo realista para entenderlo

Precio vivienda: 200.000€
Financiación: 80% → 160.000€
Interés fijo: 3%
Plazo: 30 años

Resultado orientativo:

Concepto	Importe
Cuota mensual	~ 673 €/mes
Intereses totales vida del préstamo	~ 82.000€

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¿Y si reduces a 25 años?

Plazo	Cuota mensual	Intereses totales
30 años	~673€	~82.000€
25 años	~758€	~66.000€

💡 Consejo práctico
Si puedes asumir 50–100€ más al mes, reducir plazo te ahorra miles.

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4. Simulación con interés variable

Mismo préstamo (160.000€ a 30 años):

• Euríbor + 1%

• Escenario actual euríbor: ~3%

Escenario	Interés	Cuota
Hoy	4%	~764€/mes
Si baja	2,5%	~632€/mes
Si sube	5%	~859€/mes

⚠️ Error común
No simular subidas de tipos. Siempre contempla escenarios conservadores.

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5. No olvides gastos mensuales extra

Además de la hipoteca, calcula:

• Comunidad: 50–150€/mes

• IBI prorrateado: 25–60€/mes

• Seguro hogar: 8–20€/mes

• Fondo mantenimiento y mobiliario: 50–100€/mes

Tu cuota real puede pasar de 673€ a ~850–950€ con gastos.

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6. Tu ratio de esfuerzo: la regla de oro

La suma de hipoteca + otros préstamos no debe superar el 30–35% de tus ingresos netos.

Ejemplo:

• Ingresos netos: 2.200€

• Límite cómodo: ~700€ hipoteca

Si te sale muy justo, ajusta precio o plazo.

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7. Herramientas recomendadas para simular

• Calculadoras bancarias oficiales

• Simuladores hipotecarios online

• Excel o Google Sheets para comparar escenarios

💡 Consejo
Simula con y sin bonificaciones bancarias (seguros, nómina, tarjetas…). A veces lo “barato” sale caro si te obligan a contratar productos caros.

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Conclusión

Simular tu hipoteca es tu mejor herramienta para comprar con tranquilidad.
Cuando ves los números reales, tomas mejores decisiones y evitas sustos.

No se trata solo de conseguir la hipoteca, sino de que la puedas pagar sin agobios.

Compra con cabeza, no con prisa. Es tu casa y tu tranquilidad futura.